Москва: +7 (495) 280-70-37
Регионы: 8 (800) 505-01-07

ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ ПОЛУЧЕНИЯ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ

Если вы попали в ДТП и собираетесь получить страховое возмещение (страховая выплата), но не знаете с чего начать и куда обратиться, то данная пошаговая инструкция предназначена для вас.
Основные шаги получения возмещения ущерба по КАСКО и ОСАГО:

  • Определение договора страхования.
  • Направление в страховую компанию заявления о страховом случае.
  • Заключение (решение) страховой компании о страховой выплате.
  • Проведение независимой экспертизы.
  • Направление в страховую компанию претензионного письма (требования).
  • Направление искового заявления в суд.
  • Судебный процесс. Получение решения суда.
  • Исполнительное производство.

Ниже детально описаны действия, которые необходимо произвести для получения страховой выплаты по КАСКО и ОСАГО.

Представленная пошаговая инструкция отражает основные этапы получения возмещения ущерба по КАСКО и ОСАГО. Вы можете самостоятельно осуществить процесс получения страховой выплаты или воспользоваться нашим on-line сервисом для подготовки основных документов или комплексного взыскания.

ЗаказатьПодготовка претензионного письма (требования)
ЗаказатьПодготовка искового заявления


Шаг 1. Определение договора страхования, по которому предполагается получение страхового возмещения

Самые распространенные полисы (договоры страхования) – это КАСКО и ОСАГО.
ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Как можно понять из определения, ОСАГО является обязательным страхованием в случае наличия транспортного средства. При ОСАГО страховая компания виновника ДТП должна осуществить страховую выплату потерпевшему. Другими словами, если вы являлись потерпевшим в ДТП, а у виновника ДТП есть полис ОСАГО, то вам положена страховая выплата за причиненный ущерб.
Страховые выплаты по ОСАГО регламентируются законом и имеют свой предел (лимит страхового возмещения). Для ОСАГО страховое возмещение определяется следующим образом.

  • Если договор ОСАГО заключен до 30 сентября 2014 года, то лимит составляет 120 тыс. руб. А если было более одного потерпевшего, то лимит ответственности составляет 160 тыс. руб. для всех потерпевших.
  • Если договор ОСАГО заключен с 01 октября 2014 года, то лимит составляет 400 тыс. руб. А если было более одного потерпевшего, то лимит ответственности составляет 400 тыс. руб. для каждого потерпевшего.
Важно! Сейчас, в условиях измененного законодательства, действует порядок прямого возмещения убытков (ПВУ). Это означает, что потерпевший обращается не в страховую компанию виновника, а в свою страховую компанию, где он также застрахован по ОСАГО. Данный порядок несомненно облегчает процесс получения страховой выплаты через собственную страховую компанию.

Стоит отметить, что вы не получите страховую выплату по ОСАГО, если были виновным в ДТП. ДСАГО или ДГО – добровольное страхование автогражданской ответственности. Данный вид страхования аналогичен ОСАГО, за исключением его необязательности и отсутствия государственного регулирования как по ОСАГО. Страховое возмещение по ДСАГО может быть кратно больше, чем по ОСАГО, однако оно лимитируется непосредственно договором страхования, а не законом. В данном случае вам может повезти и у виновника ДТП будет кроме ОСАГО еще дополнительно полис ДСАГО, лимит выплаты по которому может составлять, например, 1 млн. руб.

КАСКО – страхование транспортных средств от ущерба, хищения или угона. Данный термин не является аббревиатурой и никак не расшифровывается. КАСКО – это страхование вашего имущества от повреждения, конструктивной гибели, хищения или угона. Если у вас есть полис КАСКО, то вы можете обратиться в свою страховую компанию за получением страховой выплаты по факту причиненного ущерба вашему автомобилю. В случае с КАСКО все достаточно просто – в любом случае вы должны получить страховую выплату. Однако при страховании в рамках КАСКО есть также определенные нюансы:

  • Страховые случаи регламентируются договором (например, страховой выплаты может не быть в случае метеоритного дождя).
  • Лимит страховой выплаты также регламентируется договором.

Так что же выбрать в случае, когда вы застрахованы по КАСКО, а виновный по ОСАГО? Однозначно КАСКО (быстрая выплата, лимит выплаты кратно выше, споров со страховой компанией о сумме возмещения меньше). Но если у вас нет КАСКО, то обязательно поинтересуйтесь у виновника ДТП о наличии у него ДСАГО.

Важно! Нельзя получить страховую выплату по двум видам страхования, например, по КАСКО и ОСАГО.


Шаг 2. Направление в страховую компанию заявления о страховом случае

После того как вы определились с договором страхования, по которому будете получать страховую выплату, вам необходимо обратиться в страховую компанию с необходимыми документами и заявлением о страховом случае. Перечень документов и порядок составления заявления вам сообщит страховая компания. Мы же перейдем к следующему важному этапу – полный или частичный отказ в страховой выплате.

Шаг 3. Заключение (решение) страховой компании о страховой выплате

По факту рассмотрения вашего заявления о страховом случае страховая компания должна сообщить вам свое решение. Как правило, решение содержит следующую важную информацию:

  • Заключение о признании или не признании случая страховым.
  • Сумму страховой выплаты (в случае признания случая страховым).
Важно! Обязательно получите заключение (решение) страховой компании о страховой выплате в официальной письменной форме (на официальном бланке с подписью ответственных лиц).

На данном этапе большинство страхователей сталкиваются с проблемой, которая является предметом нашего обсуждения. Страховая компания, по мнению страхователя, может необоснованно занизить сумму страхового возмещения или не признать случай страховым (полный отказ в страховой выплате). Такие случаи являются не редкостью и распространены повсеместно. Им способствуют обстоятельства различного рода – политика страховой компании, случайности, условия договора страхования. Многие автолюбители начинают устные споры с сотрудниками страховой компании, советоваться со своими знакомыми или обращаются к автоюристам. Мы рекомендуем Вам сохранять здравый смысл и не предпринимать отчаянных мер. Тем более, что получить оставшуюся страховую выплату (или полностью) возможно самостоятельно, не прибегая к услугам автоюристов, которые, в свою очередь, просят высокие авансы за не гарантируемый результат и еще больше вводят в заблуждение юридическими терминами обратившихся клиентов.

Для начала попробуйте оценить ситуацию и уточните у представителя страховой компании интересующие вас вопросы, которые не изложены в заключении по страховому случаю. Если вы уверены, что представленное вам решение страховой компании необоснованно и не покрывает страховой ущерб, то будьте готовы к процедуре взыскания страхового возмещения.

Отметим, что дальше будет рассмотрен процесс получения страховой выплаты в случае ее занижения страховой компании. Случаи полного отказа в страховой выплате являются менее частыми и зависят от разных обстоятельств страхового случая.

Взыскание страховой выплаты возможно условно разделить на следующие этапы:

  • Подготовительный этап
  • Досудебное урегулирование спора – направление претензии в страховую компанию
  • Исковое производство – направление иска в суд
  • Судебное производство – рассмотрение судом спора и вынесение решения
  • Исполнительное производство – взыскание страховой выплаты по решению суда
Важно! Основным нормативным актом в процессе получения страхового возмещения является Закон о защите прав потребителя.


Шаг 4. Проведение независимой экспертизы и определение реальной стоимости восстановительного ремонта

Для направления претензионного письма в страховую компанию мы рекомендуем провести экспертизу повреждений транспортного средства. Средняя стоимость экспертизы составляет 5 000 – 7 000 рублей, однако данные расходы возможно возместить.

Возмещение расходов на проведение экспертизы осуществляется следующим образом:

  • По ОСАГО в соответствие с действующим законодательством страховщик обязан возместить данные расходы при согласии с претензионными требованиями на этапе досудебного урегулирования спора. В противном случае данные расходы взыскиваются через суд.
  • По КАСКО страховщик не обязан возмещать данные расходы, даже если согласен с претензионными требованиями на этапе досудебного урегулирования спора. Если страховая компания не возместила данные расходы, то их также возможно взыскать посредством суда.

Зачем нужна независимая экспертиза? Независимая экспертиза, в первую очередь, нужна для определения реальных расходов на восстановительный ремонт транспортного средства. Также заключение эксперта будет нужно для подачи искового заявления, в случае если страховая компания не удовлетворит претензионные требования. Для проведения независимой экспертизы мы рекомендуем обращаться в проверенные компании, которые представлены на странице наших партнеров.



Шаг 5. Направление в страховую компанию претензионного письма (требования) относительно выплаты страхового возмещения

Направление претензионного письма необходимо для соблюдения досудебного порядка урегулирования спора. Для соблюдения данного порядка необходимо учесть следующие условия:

  • Если страховой случай (ДТП) был до 01 сентября 2014 года, то необходимо направить одно претензионное письмо в страховую компанию
  • Если страховой случай (ДТП) был после 01 сентября 2014 года, то необходимо направить два претензионных письма в страховую компанию

О данном условии не знают многие страхователи и непрофессиональные автоюристы, однако действующее законодательство обязывает его соблюдать. Порядок досудебного урегулирования при ДТП до 01 сентября 2014 года:

  • Направление в страховую компанию претензии о выплате страхового возмещения
  • Ожидание рассмотрения претензии в течение 20 дней без учета праздничных дней

Порядок досудебного урегулирования при ДТП после 01 сентября 2014 года (двойной претензионный порядок):

  • Направление в страховую компанию документа «Заявление (требование) о выплате страхового возмещения»
  • Ожидание рассмотрения заявления (требования) в течение 20 дней без учета праздничных дней
  • Направление в страховую компанию претензии о выплате страхового возмещения
  • Ожидание рассмотрения претензии в течение 5 дней без учета праздничных и выходных дней
Важно! Если страховая компания осуществила частичную выплату по заявлению (требованию), то необходимо направить претензию на остаток суммы.

Таким образом, в случае ДТП после 01 сентября 2014 года страхователь (потерпевший) должен соблюсти двойной претензионный порядок – направление заявления (требования) о выплате страхового возмещения (первая претензия) и направление претензии о выплате страхового возмещения (вторая претензия).

Как составить претензию в страховую компанию о выплате страхового возмещения? Сейчас в сети Интернет есть примеры достаточно профессиональных претензий, с которыми вы можете ознакомиться. Важно учесть тот факт, что содержание заявления (требования) и претензии о выплате страхового возмещения могут быть полностью аналогичны. Данный факт не имеет принципиального значения.

Если у вас нет желания самостоятельно составлять претензию, то рекомендуем вам воспользоваться нашим on-line сервисом.



Шаг 6. Направление искового заявления в суд

По факту соблюдения досудебного порядка и в случае неудовлетворения страховой компанией претензионных требований необходимо направить исковое заявление в суд. При составлении искового заявления важно учесть следующее:

  • Исковое заявление подается в суд общей юрисдикции по месту проживания истца.
  • Исковое заявление подается в мировой суд (если сумма иска менее 50 тыс. руб.) или районный (городской) (если сумма иска более 50 тыс. руб.).
  • Если цена иска (сумма исковых требований) менее 1 млн. руб., то истец освобожден от уплаты государственной пошлины.
  • К исковому заявлению необходимо приложить копии документов, подтверждающих фактические обстоятельства дела.
  • В суд необходимо направить два комплекта документов – для суда и для ответчика (страховая компания).

По факту направления искового заявления в суд вам необходимо дождаться определения из суда о принятии искового заявления в производство. Как составить исковое заявление в суд о возмещении ущерба по КАСКО и ОСАГО? По аналогии с претензионными письмами в сети Интернет размещены исковые заявления, с которыми вы можете ознакомиться.

Рекомендуем вам воспользоваться нашим on-line сервисом для составления искового заявления. On-line сервис позволяет вам получить претензионное письмо или исковое заявление в течение 24 часов. Более подробно вы можете ознакомиться на странице услуг.



Шаг 7. Судебный процесс. Получение решения суда

По факту получения определения из суда о принятии искового заявления в производство необходимо дождаться судебного заседания. Содержание искового заявления, приложенная доказательная база и подтверждение обстоятельств на судебном заседании являются ключевыми факторами положительного решения суда. В этой связи положительный исход судебного дела напрямую зависит от качества составленного искового заявления и профессионализма представителя истца на судебном заседании.

Наш on-line сервис предлагает воспользоваться услугой комплексного взыскания. Комплексное взыскание - ряд мер, осуществляемых нашими специалистами, для взыскания страхового возмещения. Мы сопровождаем Ваши интересы на всех этапах взыскания, а также производим взыскание всех расходов, которые Вы понесли (нотариус, предоплата за наши услуги и т.д.). Мы заключаем договор о защите Ваших интересов

После судебного заседания суд должен вынести решение (полный текст). На основании вынесенного решения любая сторона дела может подать апелляционную жалобу и инициировать апелляционный процесс. Апелляцию возможно подать в течение 30 дней с момента вынесения судом полного текста решения.



Шаг 8. Исполнительное производство

На основании судебного решения необходимо запросить исполнительный лист, направив соответствующее заявление в суд. Полученный исполнительный лист необходимо проверить и подать в одно из представленных мест:

  • Банк, в котором страховая компания имеет расчетный счет. Данный способ является оперативным и более эффективным. Списание денежных средств производится в течение трех банковских дней. Обратите внимание, что страховые компании имеют несколько расчетных счетов. Исполнительный лист возможно подавать поочередно в каждый обслуживающий страховую компанию банк.
  • Подразделение Федеральной службы судебных приставов. В данном случае судебные приставы-исполнители осуществляют розыск расчетных счетов должника (страховой компании), а также имущества для ареста. Данный способ подходит в тех случаях, когда вы не знаете расчетных счетов, или страховая компания не является лидером страхового рынка (многие небольшие страховые компании находятся на грани банкротства и отзыва лицензии).

К оригиналу исполнительного листа необходимо подать также заявление о взыскании денежных средств.



Резюме

В представленной пошаговой инструкции изложены основные этапы и важны моменты получения возмещения ущерба по КАСКО и ОСАГО. На практике, процесс взыскания страхового возмещения достигает двух месяцев. Рекомендуем Вам воспользоваться нашим on-line сервисом. С помощью нашего on-line сервиса возможно сформировать в течение 24 часов претензию (требование) и исковое заявление для самостоятельного взыскания страховой выплаты.

Сервис также предоставляет услугу по комплексному взысканию страхового возмещения – это ряд мер, осуществляемых нашими специалистами, для возмещения ущерба по КАСКО и ОСАГО. Мы защищаем ваши интересы на всех этапах взыскания (претензионно-исковое, судебное и исполнительное производства), а также производим взыскание всех расходов, которые вы понесли (нотариус, предоплата за наши услуги и т.д.). По вашему желанию, вы можете принимать непосредственное участие в каждом из этапов, либо просто наблюдать за процессом из личного кабинета, получая электронные сообщения о ходе нашей работы.

Обращение к автоюристам и адвокатам является дорогой услугой. А результат получения страхового возмещения в большинстве случаев не гарантируется. Наш сервис позволяет за небольшие деньги выбрать подходящую услугу, а автоматизированный личный кабинет предоставит полную информацию о процессе.